Faire un crédit auto peut être une solution intéressante pour financer votre nouvelle voiture. Mais avant de vous engager auprès d’un établissement financier, il est important de bien connaître le fonctionnement des crédits auto et leur coût réel. Dans cet article, nous allons vous guider pour éviter les pièges des crédits auto.
Comment obtenir un crédit auto ?
Lorsque vous décidez d’acheter une voiture, il n’est pas toujours possible de l’acheter cash. Il est parfois nécessaire de faire un crédit auto pour compléter votre apport personnel. Il existe plusieurs moyens d’obtenir un prêt automobile et si vous avez préparé l’ensemble des papiers nécessaire à l’obtention, votre crédit auto peut vous être autorisé très rapidement.
Tout d’abord, vous devez déterminer le montant du prêt. Il suffit de faire un plan de financement comportant le montant souhaité pour acheter la voiture souhaitée puis d’indiquer toutes les charges (loyers, crédits, impôts) puis l’ensemble de vos ressources (salaire, dividende, épargne, loyers perçus). Il est important de ne pas se laisser emporter par les émotions et de respecter le budget que vous avez fixé. Ne cédez pas au coup de coeur qui peut vous coûter trop cher.
Une fois que vous avez une idée précise des mensualités que vous pouvez assumer, vous pouvez commencer à chercher l’établissement financier qui pourra vous prêter la somme souhaitée. Vous devez donc comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Vous devrez peut-être consulter plusieurs organismes de prêt ou institutions financières pour trouver les meilleures offres possibles. N’oubliez pas la possibilité de recourir à un courtier en assurance.
Il est recommandé de comparer les taux d’intérêt et les conditions générales des différentes banques afin de choisir celle qui offre la meilleure offre pour votre situation financière. Pour solliciter le prêt bancaire, un formulaire de demande de crédit automobile sera nécessaire et vous devrez fournir toutes les informations demandées par la banque. La plupart des banques exigeront des renseignements personnels tels qu’un historique de compte et des informations sur votre situation actuelle et future liée aux revenus et aux dépenses. Cette étape est essentielle car la banque doit vous connaître pour accepter de vous prêter de l’argent. Elle sera tenue, en outre, de vérifier le fichier FICP c’est à dire le fichier des incidents de paiement. Cela lui permettra de vérifier si vous êtes en client digne de confiance ou si vous avez déjà eu des incidents de paiement (mauvais payeur).
Les établissements bancaires ou autres organismes financiers peuvent également exiger des informations sur la voiture que vous souhaitez acheter ainsi que sur la façon dont elle sera utilisée. Une fois que toutes les informations requises ont été fournies, le processus d’octroi de votre prêt peut commencer.
La banque va faire une analyse approfondie des informations fournies par le demandeur afin de s’assurer qu’il répond aux critères du crédit auto. Les analystes examineront attentivement la solvabilité du demandeur et sa capacité à rembourser le prêt. Une fois cette étape terminée, la banque déterminera si le demandeur est admissible au prêt ou non. Si c’est le cas, il procèdera alors au versement des fonds au demandeur selon les conditions convenues. Le versement des fonds pourra être réalisé sur le compte du demandeur pour qu’il puisse faire le versement au concessionnaire ou la banque versera directement au vendeur le montant du prêt pour s’assurer que les fonds ne soient pas utilisés à d’autres fins.
Comment calculer son taux d’endettement ?
Le taux d’endettement est un indicateur essentiel qui reflète l’état financier d’une personne. Cet indice, qui est calculé en se basant sur les dépenses et les revenus mensuels d’un individu, sert à déterminer sa capacité à supporter des charges supplémentaires telles qu’un crédit auto.
Dans ce contexte, il est nécessaire de comprendre comment le calculer correctement pour déterminer le montant maximum possible à emprunter. Cette méthode de calcul peut s’appliquer à un crédit auto mais aussi à un crédit moto ou même encore à l’achat d’un immeuble. Le taux d’endettement est un indicateur très précieux qui permet de mesurer la santé financière d’une personne physique ou morale, sans distinction.
Il est calculé en divisant le montant total des dettes (y compris les prêts automobiles) par le revenu mensuel net. Cette formule permet d’obtenir un pourcentage qui sera ensuite comparé à des seuils légaux afin d’apprécier la solvabilité de l’emprunteur. En général, si ce pourcentage est supérieur à 33%, le financement peut être refusé. Mais ce n’est pas une règle intangible. Certains emprunteurs peuvent obtenir un prêt alors même que leur taux d’endettement est supérieur à 33%, nous en expliquerons les raisons un peu plus bas dans cet article.
Si vous souhaitez obtenir un crédit auto, il est alors important de prendre connaissance des différentes étapes du processus de calcul du taux d’endettement et de bien évaluer votre situation financière avant de faire votre demande. La première chose à faire consiste à additionner toutes les charges que vous avez à payer chaque mois : mensualités des dettes existantes (crédits à la consommation, prêts immobiliers, etc.), impôts, charges relatives au logement, loyers et autres frais liés aux biens immobiliers ou automobiles en possession. Une fois que toutes ces données sont recueillies, vous pouvez alors procéder au calcul du taux d’endettement. Pour cela, multipliez le montant total des dettes par 100 et divisez-le par le montant total des revenus nets mensuels après impôts.
Une fois votre taux d’endettement obtenu, vous pouvez alors le comparer aux seuils légaux déterminés par les organismes financiers afin de savoir si votre demande sera acceptée ou non. Si votre ratio dépasse 33%, il y a des chances que votre demande soit rejetée ou que le montant proposé soit réduit. Il convient également de signaler que certains organismes peuvent tolérer un ratio jusqu’à 40% selon les circonstances particulières et/ou la situation personnelle de l’emprunteur.
Comment racheter son crédit auto ?
Racheter un crédit auto est une manière d’améliorer ses finances et de bénéficier d’une plus grande flexibilité. En effet, cela permet aux personnes qui ont emprunté de l’argent pour financer leur voiture d’obtenir des taux d’intérêt plus bas avec une durée de remboursement plus longue.
Ce paragraphe fournira des informations complètes sur ce sujet afin que vous puissiez prendre une décision éclairée. Tout commence par un emprunteur qui demande à un organisme financier ou à un courtier en prêts d’acheter les soldes restants sur son prêt automobile existant et de lui offrir un nouveau prêt avec des termes plus favorables. Le montant total du nouveau prêt est généralement moins élevé que la somme totale des soldes restantes sur les prêts automobiles existants.
Lorsque le nouveau prêt est finalisé, l’emprunteur paie le montant restant directement au courtier ou à l’organisme financier. Afin de racheter son crédit auto, l’emprunteur doit s’assurer qu’il remplit certaines conditions : disposer d’un bon dossier de crédit, avoir suffisamment de fonds propres (épargne) pour couvrir la différence entre le montant du nouveau prêt et celui des anciens, ne pas être en défaut de paiement et ne pas avoir contracté trop de dettes supplémentaires depuis la souscription initiale du prêt automobile.
Une fois ces conditions remplies, vous devrez obtenir plusieurs offres et comparer les taux d’intérêt proposés par différents organismes financiers ou courtiers en prêts pour vous assurer que vous obtiendrez la meilleure offre.
Une fois que vous avez trouvé l’offre qui vous convient le mieux, il est temps de commencer les formalités administratives. Vous devrez remplir un formulaire spécifique pour demander un rachat de crédit auto et fournir une copie des documents suivants : certificat d’immatriculation du véhicule, relevés bancaires récents, factures récentes, papier d’identité, avis d’imposition et justificatifs de revenus récents. Une fois que vous avez fourni toutes les informations nécessaires et signez le contrat du nouvel organisme financier, votre demande sera acceptée et votre nouveau prêt sera mis en place immédiatement.
Mais attention au frais de dossier qui peuvent vous coûter plus cher que si vous aviez gardé votre ancien prêt. Par ailleurs, vos anciens prêts sont peut être soumis à des indemnités de remboursement anticipé. Si tel est le cas, négociez l’exonération pour pouvoir faire le rachat de crédit à de meilleures conditions financières.
Qui peut souscrire un crédit auto ?
Les particuliers peuvent souscrire à un crédit auto pour financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Ce type de prêt est destiné aux propriétaires d’un véhicule qui souhaitent le remplacer ou le moderniser, mais aussi aux personnes qui veulent acquérir leur premier véhicule.
Pour souscrire à un crédit auto, les emprunteurs doivent remplir certaines conditions. Les principales exigences sont généralement les suivantes : être âgé de plus de 18 ans et avoir une bonne solvabilité. Dans certains cas, les organismes financiers peuvent également demander aux candidats un justificatif de revenu (bulletin de salaire, déclaration fiscale) pour vérifier leur capacité à rembourser le prêt.
Les emprunteurs devront fournir des informations sur le véhicule qu’ils souhaitent acquérir, ainsi que des informations personnelles et financières (âge, adresse, état civil, etc.). Certains organismes financiers peuvent également demander une copie du certificat d’immatriculation du véhicule et une preuve de la souscription d’une assurance automobile.
Les jeunes conducteurs peuvent être tentés par la souscription d’un prêt automobile et ils sont éligibles à la souscription dès lors qu’ils ont en capacité d’apporter une caution solidaire de leurs parents, par exemple.
Les personnes en CDD ou au chômage peuvent également souscrire un prêt auto. La précarité n’est pas un critère qui exclut d’office les candidats. Le candidats au crédit devra présenter toutes les garanties lui permettant de justifier le bon remboursement de son crédit auto.
Pourquoi faire un crédit auto et pas un crédit conso ?
Vous avez pour projet d’acheter une voiture, mais vous avez besoin d’obtenir un crédit ? Vous avez la possibilité de choisir entre plusieurs types de prêts, et notamment, entre un crédit auto et crédit conso. Mais qu’est-ce qui les différencie et lequel choisir ? Voici quelques éléments de réponse, pour vous aider à y voir plus clair.
Vous devez savoir qu’un crédit est un crédit affecté. Cela signifie que vous serez obligé d’utiliser la somme prêtée uniquement pour le financement de votre future voiture. La somme doit être utilisée dans sa totalité. Ainsi, si vous avez pour projet de retaper une voiture, vous ne pourrez le faire que si vous souscrivez un crédit conso et non pas un crédit auto.
Cela vous semble trop restrictif ? Le crédit affecté est là pour vous apporter une garantie. En effet, si vous achetez une voiture neuve, mais que la livraison n’arrive pas, vous pourrez annuler la vente et par la même occasion le crédit. Il en est de même pour un achat d’une voiture d’occasion auprès d’un particulier. Si l’essai sur route n’est pas concluant ou si le vendeur vous pose un lapin, vous ne resterez pas avec un crédit sur les bras.
Pour finir sur les généralités du crédit auto, sachez que la somme maximale qui peut vous être prêtée est de 75 000 euros. Par ailleurs, la durée du prêt n’excède pas 7 ans. C’est d’ailleurs le cas de tous les crédits à la consommation. Ce n’est pas spécifique au crédit auto.
Il nous reste à voir comment obtenir un credit auto facilement si vous en avez besoin. Le plus simple est de faire une recherche sur le site d’un comparateur d’assurance en ligne, car vous ne faites la démarche qu’une seule fois. Une fois que vous avez répondu aux questions posées, vous recevez les meilleures propositions en lien avec les réponses que vous avez données. Vous recevrez ces offres par mail. L’autre avantage du comparateur en ligne, c’est qu’il est accessible gratuitement et à tout moment. C’est également sans engagement.
Quoi qu’il en soit, vos ressources vont être étudiées pour l’obtention de ce crédit. En effet, vous ne devez pas dépasser le taux d’endettement, fixé actuellement à 35%, ni le taux d’usure qui est revu tous les mois. Le but est que vous puissiez rembourser facilement votre crédit.
